讓錢自己流進來～起步篇
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十二月 25th, 2009
告訴大家一個新消息，即日起，美人魚將不定期在【思考致富.com】跟大家分享一系列有關財商方面的資訊。
不過，或許有人會質疑，憑什麼美人魚有資格撰寫這種文章？
當然不是因為我是什麼理財專家、投資達人或有什麼顯赫的專業財務背景。
而是因為我是一個平凡人，一個平凡的家庭工作者、平凡的家庭主婦、平凡的女人。
就因為我很平凡，沒有過人的智慧、顯赫的背景，所以我比別人更害怕「無知」的風險。
而我面對風險唯一的方法，只有大量學習各種財商，直到我能掌控風險為止。
這就是我有資格寫這篇文章的原因，因為我不斷學習。
有人說，分享是內化資訊最快速的方法，也是檢視自己想法最直接的方式。
所以現在，我要把我所學到的部份心得，放在網站上跟大家分享，希望能幫助一些人，當然也包括我自己，能早一步脫離老鼠賽跑圈囉。
首先，先跟大家介紹什麼是財商？
財商就是Financial Quotient, 簡稱FQ，即理財的智慧。
為了要學習財商，我閱讀了坊間許多資料，包括股票、基金、理財書籍等，也了解到許多財務方面的知識，真的讓我受益良多。
但在我吸收了這些資訊之後，我發現自己其實更想要的，不是去學習那些複雜的技術線圖，或是盯著走勢圖，注意它何時鈍化、何時破年線、季線、是否呈現M字形或W字形等等。
而是一個簡單、不複雜，卻實際的財務計畫。
「富爸爸」羅伯特清崎曾經說過，他從不投資任何他看不懂或無法理解的項目。
我非常認同他所說的話。
我的意思不是說，我們都不需要去學習更多、更好的FQ，而是如果我們花了很多時間學習，也深入了解，但還是無法看清全貌時，或許那並不是一個適合我們的投資計畫。
譬如像是，造成金融海嘯的罪魁禍首之一—–連動債。
我們先來了解一下，什麼是連動債。
連動債＝零息債券＋衍生性金融商品(如選擇權、利率交換、期貨等)
那麼什麼是零息債券？
它是債券的一種。當你投資這種債券的時候，你所賺的不是它發給你利息，而是當你買賣這檔債券，有產生價差時，那才是你的利息。
例如：原本債券價格為100元，到期時間為5年後。今天零息債券發行機構用70元賣給你，等到五年後，你可以拿回100元，這中間的30元就是你所投資的利息。
而連動債的基本架構就是，銀行將你的所投資的100元，其中的70元先買零息債券(如3.5.6.12年..不等)，再將剩下的30元去買衍生性金融商品，例如選擇權、期貨等。
當時在連動債風行時，許多理專都會告訴投資者，這是一個保本且3個月報酬率就高達9%的好投資。
直到去年發生金融海嘯時，大家才赫然發現原來連動債是個極為複雜的財務工程，除非你是IQ200的天才，否則完全無法分辨出這個商品的陷阱。
我不太清楚為什麼有很多人會把資金放在這樣的商品上，但對我個人來說，這種投資商品，就跟投資型保單一樣的矛盾與不合邏輯。
保險，其實顧名思義，就是當我萬一發生意外時，例如生病、住院、意外、癌症、生故，能有一筆固定資金能照顧我自己或家人。
所以它的基本概念就是要保本、要保守、要強迫儲蓄、要利息穩定。
但投資就不一樣了。
投資代表有風險，不確定能否獲利，甚至有可能賠本。
所以當保險＋投資時，它就變成了一個很奇怪的商品。
它既無法做到保本、也無法降低投資風險，更無法在1～2年內獲利。
雖說，它的確能讓我投資多檔股票，並免轉換手續費，但初期資金卻有90%以上須放在壽險，等過了2～3年以後，才能撥較多的比例在投資標的上。
而且，由於那些股票都是由自己決定的，所以萬一賠本，責任也得由自己承擔。
但，重點是，如果我是能夠承擔風險的投資人，那又何必買保單呢？
我可以直接把資金拿去買股票、基金。
正因為我不擅於承擔風險，所以才會選擇能保本的保險。
結果買了投資型保單，不但本沒保到，投資也沒賺到多少，等於是雙重損失。
其實連動債的道理也是如此。
債券的目的是保本，穩定的利息是重要關鍵。但零息債券卻是個完全沒有利息的債券。
而衍生商品，例如選擇權、期貨，它的特性是高報酬、高風險。
如果我衡量自己是能承擔風險的，大可直接投資選擇權、期貨，何必購買零利息的債券。
若我是害怕承擔風險的人，那麼利息收入是否穩定就非常重要。既然如此，那又何必多此一舉去投資高風險的選擇權、期貨呢？
這就是我之前在「5分鐘，預測你下輩子的財富」一文中說的，真正的有錢人其實並不會把錢放在複雜的標的物上，他們只會大量學習並不斷尋找簡單、實際，但鮮為人知的財務計畫。
然而大多數的人卻正好相反。他們寧願把錢交給所謂的專家來管理，例如基金經理人、理專、壽險顧問等，卻不願意花時間累積自己的FQ。
最後，由於自己不夠專業，經常做了錯誤的決定、跟錯人、選錯標的物，而讓自己損失慘重。
這也是為什麼美人魚要寫這一系列文章的原因。
希望能將我個人的學習心得提供給大家參考，幫助更多人學習「讓錢自己流進來」的理財智慧。
對於時下常見的股票、基金等投資標的，坊間已有相當多的文獻書籍，網路上也有諸多投資達人、理財雜誌可供大家參考。美人魚在此不再贅述。
美人魚要在這裡跟大家分享的，是那些簡單、實際、但鮮為人知的財務計畫。
若您對這樣的內容有興趣，請您鎖定下一篇文章【讓錢自己流進來～鬥法篇】
P.S. 1. 以上純屬個人觀點，僅供參考。若有任何不當之處，請不吝指教。
2. 如果你手上有好的財務計畫，簡單、實際且鮮為人知，並願意跟大家分享，請至【聯絡我】留下資料，經美人魚深入了解後，若符合需要，將在此為大家介紹。
最後，提醒大家, 在網路虛擬空間中, 最重視的是禮貌與彼此的尊重，所以，請勿在此放置任何有關傳直銷、保險或其他商品廣告。謝謝您的合作。
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分類: 兒童讀經品格教育, 有錢人想的和你不一樣 |
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